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Reclamar el IRPH de su hipoteca: revise si el banco le informó como debía
El IRPH es un índice que ha estado casi siempre por encima del euríbor, por lo que las hipotecas referenciadas a él suelen salir más caras. La justicia europea exige que el banco explicara cómo se calculaba y cómo había evolucionado; si no lo hizo, la cláusula puede ser abusiva. En ese caso el índice puede sustituirse, normalmente por el euríbor, y el banco debe devolver las diferencias.
Estudio gratuito · sin adelantar dinero · solo cobramos si recupera
¿Puede reclamar su IRPH?
- En su escritura aparece el IRPH (de cajas, de bancos o de entidades) como índice de referencia.
- Su cuota ha sido más alta que la de conocidos con hipotecas al euríbor.
- Nadie le explicó cómo se calculaba el índice ni le enseñó cómo había evolucionado en los años anteriores.
- Es frecuente en hipotecas de vivienda protegida o firmadas con cajas de ahorros.
- Cuando desapareció el IRPH de cajas, le aplicaron otro índice sustitutivo con un diferencial.
- La hipoteca puede estar todavía viva o ya cancelada.
Qué puede conseguir
- Declaración de abusividad
- Si no hubo transparencia, el juez puede declarar abusiva la cláusula del IRPH.
- Sustitución del índice
- Normalmente el IRPH se sustituye por el euríbor, o se elimina si así procede.
- Devolución de las diferencias
- El banco devuelve lo pagado de más respecto al nuevo índice, con sus intereses legales.
- Cuotas más bajas en adelante
- Si la hipoteca sigue viva, el recálculo reduce también las cuotas futuras.
Cómo lo hacemos
- 1
Estudio gratuito
Revisamos la escritura, la oferta vinculante y los recibos, y comprobamos qué información recibió antes de firmar.
- 2
Reclamación al banco
Presentamos la reclamación previa con el cálculo de las diferencias frente al euríbor.
- 3
Demanda si no responden
Si el banco no acepta, presentamos demanda en los juzgados de Lleida o del lugar que corresponda.
- 4
Cobro y cierre
Recibe la devolución y el nuevo cuadro de amortización. Solo entonces cobramos nuestros honorarios.
Qué necesitamos para el estudio
- La escritura de la hipoteca y, si las hay, las de novación o subrogación.
- La oferta vinculante o cualquier folleto informativo que le dieran antes de firmar.
- Los recibos de la hipoteca o el cuadro de amortización.
Si tiene el contrato, la escritura o los extractos, puede enviarlos por WhatsApp después de la consulta o traerlos a la cita.
Lo que debe saber
La doctrina sobre el IRPH sigue evolucionando y los juzgados la aplican de forma individual: no podemos anticipar el resultado sin estudiar su escritura y la información que recibió. Nada de lo publicado aquí sustituye al estudio individual de su caso.
Contenido revisado por la abogada.
Preguntas frecuentes
¿Qué es el IRPH?
Es el índice de referencia de préstamos hipotecarios, una media de los tipos que aplicaban las entidades. Por su forma de cálculo, ha estado históricamente por encima del euríbor.
¿Qué ha dicho la justicia europea?
El Tribunal de Justicia de la Unión Europea, en sentencias de 2020, 2021 y en la de 12 de diciembre de 2024 (asunto C-300/23), ha dicho que la cláusula del IRPH debe superar un control de transparencia. El banco tenía que informar del método de cálculo y de la evolución del índice en los años previos.
¿Significa eso que todas las hipotecas IRPH se ganan?
No. Los tribunales españoles están aplicando esta doctrina caso a caso, y el resultado depende de la información que se le dio y de cómo se redactó la escritura. Por eso es clave el estudio previo.
¿Por qué índice se sustituye?
Lo habitual es sustituirlo por el euríbor, que es el índice más utilizado. En algunos casos se valora eliminarlo y mantener solo el diferencial.
¿Puedo reclamar si la hipoteca ya está pagada?
Sí, se puede revisar también una hipoteca cancelada. Estudiamos en cada caso los plazos para pedir la devolución.
¿Cuánto cuesta reclamar?
El estudio es gratuito y no adelanta dinero. Nuestros honorarios se cobran solo si recupera cantidades, como un porcentaje fijado por escrito antes de empezar.
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