Reclamació hipotecària · a cost zero
Reclamar l'IRPH de la seva hipoteca: revisi si el banc el va informar com calia
L'IRPH és un índex que gairebé sempre ha estat per sobre de l'euríbor, de manera que les hipoteques referenciades a aquest índex solen sortir més cares. La justícia europea exigeix que el banc expliqués com es calculava i com havia evolucionat; si no ho va fer, la clàusula pot ser abusiva. En aquest cas l'índex es pot substituir, normalment per l'euríbor, i el banc ha de tornar les diferències.
Estudi gratuït · sense avançar diners · només cobrem si recupera
Pot reclamar el seu IRPH?
- A l'escriptura hi apareix l'IRPH (de caixes, de bancs o d'entitats) com a índex de referència.
- La seva quota ha estat més alta que la de coneguts amb hipoteques a l'euríbor.
- Ningú no li va explicar com es calculava l'índex ni li va ensenyar com havia evolucionat els anys anteriors.
- És freqüent en hipoteques d'habitatge protegit o signades amb caixes d'estalvis.
- Quan va desaparèixer l'IRPH de caixes, li van aplicar un altre índex substitutiu amb un diferencial.
- La hipoteca pot estar encara viva o ja cancel·lada.
Què pot aconseguir
- Declaració d'abusivitat
- Si no hi va haver transparència, el jutge pot declarar abusiva la clàusula de l'IRPH.
- Substitució de l'índex
- Normalment l'IRPH se substitueix per l'euríbor, o s'elimina si escau.
- Devolució de les diferències
- El banc torna el que s'ha pagat de més respecte al nou índex, amb els interessos legals.
- Quotes més baixes d'ara endavant
- Si la hipoteca continua viva, el recàlcul també redueix les quotes futures.
Com ho fem
- 1
Estudi gratuït
Revisem l'escriptura, l'oferta vinculant i els rebuts, i comprovem quina informació va rebre abans de signar.
- 2
Reclamació al banc
Presentem la reclamació prèvia amb el càlcul de les diferències respecte a l'euríbor.
- 3
Demanda si no responen
Si el banc no accepta, presentem demanda als jutjats de Lleida o del lloc que correspongui.
- 4
Cobrament i tancament
Rep la devolució i el nou quadre d'amortització. Només llavors cobrem els nostres honoraris.
Què necessitem per a l'estudi
- L'escriptura de la hipoteca i, si n'hi ha, les de novació o subrogació.
- L'oferta vinculant o qualsevol fullet informatiu que li donessin abans de signar.
- Els rebuts de la hipoteca o el quadre d'amortització.
Si té el contracte, l'escriptura o els extractes, els pot enviar per WhatsApp després de la consulta o portar-los a la cita.
El que ha de saber
La doctrina sobre l'IRPH continua evolucionant i els jutjats l'apliquen de manera individual: no podem anticipar el resultat sense estudiar la seva escriptura i la informació que va rebre. Res del que es publica aquí no substitueix l'estudi individual del seu cas.
Contingut revisat per l'advocada.
Preguntes freqüents
Què és l'IRPH?
És l'índex de referència de préstecs hipotecaris, una mitjana dels tipus que aplicaven les entitats. Per la manera com es calcula, històricament ha estat per sobre de l'euríbor.
Què ha dit la justícia europea?
El Tribunal de Justícia de la Unió Europea, en sentències del 2020, del 2021 i en la del 12 de desembre de 2024 (assumpte C-300/23), ha dit que la clàusula de l'IRPH ha de superar un control de transparència. El banc havia d'informar del mètode de càlcul i de l'evolució de l'índex els anys previs.
Vol dir això que totes les hipoteques IRPH es guanyen?
No. Els tribunals espanyols estan aplicant aquesta doctrina cas per cas, i el resultat depèn de la informació que se li va donar i de com es va redactar l'escriptura. Per això és clau l'estudi previ.
Per quin índex se substitueix?
El més habitual és substituir-lo per l'euríbor, que és l'índex més utilitzat. En alguns casos es valora eliminar-lo i mantenir només el diferencial.
Puc reclamar si la hipoteca ja està pagada?
Sí, també es pot revisar una hipoteca cancel·lada. Estudiem en cada cas els terminis per demanar la devolució.
Quant costa reclamar?
L'estudi és gratuït i no avança diners. Els nostres honoraris es cobren només si recupera quantitats, com un percentatge fixat per escrit abans de començar.
Reclamacions relacionades
Clàusula sòl
Encara la pot reclamar, encara que la hipoteca estigui cancel·lada o signés un acord.
Despeses d'hipoteca
Notaria, registre, gestoria i taxació: el banc li ha de tornar la seva part.
Assegurances vinculades
Si el van obligar a contractar una assegurança per donar-li el préstec, pot reclamar.